Как подать на банкротство физического лица: пошаговая инструкция, документы и риски в 2026 году

Что такое банкротство физического лица в 2026 году

Банкротство физических лиц — это признание гражданина финансово несостоятельным в установленном законом порядке.
Процедуру регулирует закон № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

К 2026 году действуют две формы процедуры.
Есть судебное банкротство через арбитражный суд и внесудебное банкротство через МФЦ.

Гражданина признают банкротом, если он не может погасить долги.
При этом учитывают размер задолженности, просрочку и наличие имущества.

Судебное и внесудебное банкротство

Судебное банкротство проходит в арбитражном суде по месту регистрации должника.
Процедура длится от нескольких месяцев до нескольких лет.

При судебном варианте обязательно участие финансового управляющего.
Нужна оплата депозита суда и госпошлины, выше уровень контроля.

Внесудебное банкротство проходит через МФЦ по упрощённой схеме.
Заявление подают бесплатно, без суда и без финансового управляющего.

В МФЦ можно идти при долгах от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Также требуется закрытое исполнительное производство и отсутствие имущества для погашения.

Кто не может воспользоваться процедурой

Не смогут пройти внесудебное банкротство действующие индивидуальные предприниматели.
Им доступна только судебная процедура через арбитражный суд.

Нельзя списать долги при фиктивном или преднамеренном банкротстве.
Если должник скрывает имущество или специально создаёт долги, признают злоупотребление.

Ограничения затрагивают граждан с особым статусом и осужденных за экономические преступления.
Суд учитывает приговоры, материалы уголовных дел и решения по мошенничеству.

Условия и основания для банкротства гражданина

Основание — устойчивая неплатежеспособность и недостаточность имущества.
Должник не может исполнить обязательства перед кредиторами в разумный срок.

При судебном банкротстве сумма долга обычно от 500 000 рублей.
Просрочка по платежам должна превышать три месяца.

Обращаться можно добровольно либо по требованию кредитора.
В ряде случаев должник обязан подать заявление сам.

Финансовые критерии и размер долга

Для внесудебного банкротства через МФЦ установлены чёткие рамки задолженности.
Сумма долгов должна находиться в диапазоне 25 000–1 000 000 рублей.

Для судебной процедуры нижний порог выше, верхнего ограничения фактически нет.
Считаются долги по кредитам, займам, налогам и коммунальным платежам.

Не списываются алименты, компенсации вреда жизни и здоровью.
Сохраняются обязательства по штрафам за преступления и ряду административных правонарушений.

Проверка добросовестности должника

Финансовый управляющий и суд проверяют сделки за последние годы.
Особое внимание уделяют безвозмездным, заниженным и «подозрительным» сделкам.

Могут оспорить дарение имущества родственникам или вывод активов перед процедурой.
Такие сделки возвращают в конкурсную массу для расчётов с кредиторами.

Сокрытие доходов, вкладов и имущества грозит отказом в списании долгов.
Дополнительно возможна субсидиарная и уголовная ответственность должника.

Пошаговая инструкция: как подать на банкротство физлица в 2026 году

Подача заявления начинается с анализа долгов и имущества.
Нужно оценить, подходит ли ситуация под судебную или внесудебную процедуру.

Важно заранее учесть последствия: ограничения по кредитам и бизнесу.
При сложных случаях лучше привлечь профессиональный финансовый контроль или юриста.

1. 1
   Оценить размер и состав долгов, наличие просрочек, имущества и доходов, проверить соответствие условиям банкротства.
2. 2
   Выбрать форму процедуры: судебное банкротство в арбитражном суде или внесудебное банкротство через МФЦ.
3. 3
   Собрать подтверждающие документы: договоры, справки о задолженности, сведения о счетах, доходах и имуществе.
4. 4
   Составить заявление о признании банкротом по утвержденной форме с указанием всех кредиторов и сумм задолженности.
5. 5
   Оплатить государственную пошлину и расходы на финансового управляющего (при судебной процедуре).
6. 6
   Подать заявление и пакет документов в арбитражный суд или МФЦ, получить регистрацию и ожидать рассмотрения.
7. 7
   Участвовать в процедуре: взаимодействовать с финансовым управляющим, предоставлять дополнительные сведения, присутствовать на заседаниях.
8. 8
   Пройти этап реализации имущества или реструктуризации долгов, дождаться судебного акта или решения МФЦ о завершении процедуры и списании долгов.

Особенности обращения через МФЦ

Для внесудебного банкротства нужно закрытое исполнительное производство у приставов.
В постановлении указывают, что у должника отсутствует имущество для взыскания.

Заявление подают в любой удобный МФЦ по месту проживания.
Рассмотрение занимает несколько месяцев, информация публикуется на Федресурсе.

Если во время процедуры появляется спор по долгу, МФЦ прекращает дело.
Тогда должник может обратиться в арбитражный суд за судебной процедурой.

Особенности судебной процедуры в арбитражном суде

Заявление о банкротстве подают в арбитражный суд через канцелярию или ГАС «Правосудие».
В заявлении перечисляют всех кредиторов, суммы и основания долгов.

Суд вводит стадию реструктуризации долгов или сразу реализации имущества.
Назначается финансовый управляющий, проводится первое собрание кредиторов.

Управляющий анализирует сделки, доходы и активы должника.
По итогам суд выносит судебные акты по каждому этапу процедуры.

Необходимые документы для банкротства физлица

Для любой формы банкротства нужен базовый пакет документов.
Подтверждают личность, долги, доходы, имущество и семейное положение.

Часть справок можно получить через портал «Госуслуги» или МФЦ.
Чем полнее комплект документов, тем быстрее рассмотрят заявление о банкротстве.

Дополнительные документы по требованию суда и управляющего

Суд и управляющий могут запросить дополнительные пояснения по операциям.
Часто требуют договоры аренды, отчёты по бизнесу и налоговые декларации.

Переписка с кредиторами помогает подтвердить попытки мирного урегулирования.
Непредоставление документов может затянуть процедуру или ухудшить позицию должника.

Последствия и риски банкротства гражданина

Главный результат процедуры — возможное полное или частичное списание долгов.
При этом гражданин получает серьёзные ограничения на несколько лет.

Информация о банкротстве попадает в бюро кредитных историй и открытые реестры.
Банки и контрагенты учитывают эти сведения при одобрении новых сделок.

Ограничения после завершения процедуры

После признания банкротом несколько лет нельзя руководить компаниями.
Сохраняются ограничения на участие в органах управления юрлиц.

Повторное банкротство возможно только через определённый срок подачи.
Кредиторы будут внимательнее оспаривать добросовестность должника.

Получить новые кредиты становится сложнее и дороже.
Финансовые организации оценивают такой профиль как повышенный риск.

Риски отказа в списании долгов

Суд может отказать в списании, если выявит злоупотребления.
Например, сокрытие имущества, подделка документов или фиктивные сделки.

Не спишут долги при преднамеренном банкротстве или мошенничестве.
Отдельные обязательства по закону не подлежат прощению никогда.

Чтобы снизить риски, нужно честно раскрывать сведения о своем финансовом положении.
Рекомендуется заранее выстроить стратегию с профильным юристом или консультантом.