Как получить накопительную пенсию: пошаговая инструкция, документы и сроки

Что такое накопительная пенсия и кто имеет право на выплаты

Накопительная пенсия — это часть пенсии, сформированная на индивидуальном счёте гражданина. Деньги учитываются отдельно от страховой пенсии и могут инвестироваться. Размер выплат зависит от суммы пенсионных накоплений и выбранного способа получения.

Страховая пенсия распределяется государством по установленной формуле. Накопительная часть пенсии напрямую привязана к сумме взносов и доходу от инвестирования. Управляет средствами государственный или негосударственный пенсионный фонд.

Правила установлены Федеральным законом о накопительной пенсии и законом о трудовых пенсиях. Нормативные акты разрабатывает и курирует Министерство труда России.

Виды пенсионных накоплений в России

Пенсионные накопления могут формироваться из разных источников. Каждый вид учитывается отдельно, но в конечном итоге влияет на общую сумму.

Основные виды:

• Обязательные накопительные взносы работодателя за работников 1967 года рождения и моложе
• Взносы по программе государственного софинансирования пенсионных накоплений
• Добровольные взносы граждан в НПФ и пенсионные программы
• Корпоративные программы долгосрочных сбережений от работодателя

Информация о таком виде пенсии отражается:

• В ПФР (сейчас Социальный фонд России, но по привычке называют ПФР)
• В выбранном НПФ по договору обязательного или добровольного пенсионного страхования
• В личном кабинете на портале Госуслуги

Кто имеет право на накопительную пенсию

Право на накопительную пенсию имеют:

• Граждане 1967 года рождения и моложе, за которых уплачивались накопительные взносы
• Лица, участвовавшие в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений
• Участники корпоративных пенсионных программ работодателя
• Граждане, заключившие договор с НПФ по программам долгосрочных сбережений

Узнать, есть ли у вас накопительная часть пенсии, можно:

• В личном кабинете на Госуслугах
• В личном кабинете на сайте ПФР/Социального фонда России
• В личном кабинете выбранного НПФ

Правопреемники (наследники) могут получить пенсионные накопления при смерти застрахованного лица. Для этого они подают заявление в ПФР или НПФ, где учитываются средства.

Условия формирования и получения накопительной пенсии

Чтобы получить накопительную пенсию, недостаточно просто иметь взносы. Закон устанавливает чёткие условия назначения выплат.

Основные условия:

• Достижение общеустановленного пенсионного возраста или досрочного права
• Наличие средств на индивидуальном накопительном счёте
• Подача заявления в ПФР, МФЦ или НПФ
• Выбор формы получения: ежемесячная, срочная выплата или единовременная

Страховой стаж влияет в основном на страховую часть пенсии. Но при отсутствии права на страховую пенсию накопления можно получить как единовременную выплату при соблюдении условий закона.

Обязательные накопительные взносы

Ранее работодатель перечислял часть взносов в обязательную накопительную часть пенсии. Это касалось граждан 1967 года рождения и моложе. Деньги шли в ПФР или выбранный НПФ.

С 2014 года действует так называемая «заморозка» накопительных взносов. Новые обязательные накопления не формируются, но уже накопленные средства сохраняются и продолжают инвестироваться. Они учитываются:

• На лицевых счетах в ПФР
• На счетах клиентов в НПФ, если был подан перевод

Эти пенсионные накопления можно получить при выходе на пенсию. Право на них сохраняется независимо от заморозки.

Добровольные программы и НПФ

Добровольные программы позволяют формировать дополнительные долгосрочные сбережения к будущей пенсии. Условия зависят от конкретного НПФ и договора.

Основные варианты:

• Индивидуальные пенсионные программы с личными взносами гражданина
• Корпоративные программы, когда часть взносов платит работодатель
• Программы софинансирования, когда государство добавляет взносы при соблюдении условий

Особенности:

• Можно выбрать НПФ и изменить его при соблюдении сроков и правил перехода
• Взносы учитываются на отдельном накопительном счёте
• Досрочное получение возможно только в случаях, установленных законом и договором

При выходе на пенсию НПФ предлагает варианты, как получить пенсионные накопления: ежемесячно, на фиксированный срок или единовременно (при небольших суммах).

Пошаговая инструкция

Чтобы получить накопительную пенсию, нужно последовательно выполнить несколько действий. Важно заранее уточнить, где именно учтены ваши пенсионные средства.

Основные способы оформления:

• Через клиентскую службу ПФР или МФЦ
• Через личный кабинет на портале Госуслуги
• Непосредственно через НПФ, если накопления там

Сначала определитесь с формой получения:

• Накопительная часть как пожизненная часть пенсии
• Срочная выплата на выбранный срок
• Единовременная выплата, если сумма незначительна по закону

Оформление через ПФР и Госуслуги

Через ПФР можно оформить:

• Накопительную пенсию вместе со страховой
• Единовременную выплату средств пенсионных накоплений
• Срочную выплату накопительной части пенсии

Основные документы:

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• Реквизиты банковского счёта или заявления на получение через почту
• Заявление установленной формы

Через Госуслуги подаётся электронное заявление. К нему прикладываются сканы или данные документов. После проверки ПФР назначает выплату и уведомляет в личном кабинете.

Оформление через негосударственный пенсионный фонд

Если ваши пенсионные накопления находятся в НПФ, обращаться нужно туда. Проверить фонд можно:

• По договору обязательного или добровольного пенсионного страхования
• В личном кабинете на сайте НПФ
• Через Госуслуги или ПФР, просмотрев сведения о пенсионных правах

При обращении в НПФ потребуется:

• Паспорт
• СНИЛС
• Договор с НПФ (при наличии на руках)
• Заявление на назначение выплат пенсионных накоплений

Для корпоративных программ могут понадобиться дополнительные документы от работодателя. НПФ предложит варианты выплат и рассчитает размер ежемесячной суммы.

Сроки рассмотрения и назначения выплат

Сроки устанавливаются Федеральным законом и подзаконными актами. Их контролируют ПФР и Министерство труда России.

В общем случае:

• Рассмотрение заявления ПФР занимает до 10 рабочих дней
• Назначение выплат происходит с месяца обращения, но не ранее возникновения права
• Перечисление денег — в ближайшую дату выплаты пенсий или по графику НПФ

При обращении через Госуслуги сроки такие же, как при личном визите. Статус заявления можно отслеживать в личном кабинете.

Если заявление подано заранее, пенсию назначат с даты возникновения права. При задержке обращения перерасчёт возможен по установленным правилам.

Документы для оформления накопительной пенсии

Базовый комплект документов одинаков для ПФР и НПФ. Дополнительно могут потребоваться бумаги, подтверждающие льготы или особые обстоятельства.

Основные документы:

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• Заявление на назначение накопительной пенсии или выплаты пенсионных накоплений
• Банковские реквизиты или заявление о получении через почтовое отделение

Дополнительно могут потребоваться:

• Документы о смене фамилии или других данных
• Документы, подтверждающие право наследников на получение накоплений
• Справки работодателя для корпоративных программ долгосрочных сбережений